面对当前的理财市场，先问大家一个问题：如果你有50万，会买股票还是存大额存单？

这个问题放在2025年确实会让不少投资者格外纠结。一边是上证指数站上3800点的牛市诱惑，一边是市场释放的第四季度降息信号，手握50万现金的普通人该如何选择？今天大芒芒就来拆解六大国有银行2025年9月最新的大额存单利率，算算这笔钱存银行到底能赚多少，再聊聊存款搬家潮下的资产配置思路。

一、2025年9月，50万存六大行大额存单，最新利率利息多少？

先说结论：9月六大国有银行的大额存单整体和8月保持一致，没有发生新的调整。下面按工行、农行、建行、中行、交行、邮储的顺序，把各期限利率和50万一年的利息给大家详细梳理一番。

工商银行：3年期依旧利率最高，年利率1.55%，50万的利息23250元;其他存期利率分别为：1个月0.9%、3个月0.9%、6个月1.1%、1年期1.2%、2年期1.2%，存50万到期利息分别为1个月375元、3个月1125元、6个月2750元、1年期6000元、2年期12000元。

农业银行：紧跟老大哥，农行的利率与工行保持一致，各期限利率分别为：1个月0.9%、3个月0.9%、6个月1.1%、1年期1.2%、2年期1.2%、3年期1.55%，存50万到期利息分别为1个月375元、3个月1125元、6个月2750元、1年期6000元、2年期12000元、3年期23250元。

建设银行：和工行、农行相比，建设银行大额存单期限缺少2年期，但利率一致，各期限利率分别为1个月0.9%、3个月0.9%、6个月1.1%、1年期1.2%、3年期1.55%，存50万到期利息分别为1个月375元、3个月1125元、6个月2750元、1年期6000元、3年期23250元。

中国银行：和建行一样，中行也少了一个存期，就是没有3年期，其他期限利率也是一致的，分别为1个月0.9%、3个月0.9%、6个月1.1%、1年期1.2%、2年期1.2%，存50万到期利息分别为1个月375元、3个月1125元、6个月2750元、1年期6000元、2年期12000元。

交通银行：和以上四大银行不同的是，同样是国有银行的交行目前只有短期限大额存单品种，利率分别为1个月1.1%、3个月1.1%、6个月1.3%、1年期1.4%，存50万到期利息分别为1个月458.33元、3个月1375元、6个月3250元、1年期7000元。

邮储银行：在六大国有银行中，邮储银行是大额存单品种最少的一家，自从存款利率降息以来，它家的存款吸引力越来越低。目前大额存单仅1年期，利率略比四大银行高5个基点，为1.25%，存50万到期利息为6250元。

二、存款搬家加速，50万该投资股票，还是买大额存单？

利率就像发际线，眼睁睁看着它往后退：2024年初六大国有银行3年期大额存单还能找到3%，如今只剩1.55%。于是身边越来越多朋友开始计划“存款搬家”，证券APP里“国债逆回购+红利ETF”组合被吹成新宠。那50万到底要不要挪窝？接下来分享三条路线，仅供参考。

路线A：all in 大额存单，继续当“睡后收入”忠实粉丝

适合人群：明年要换房、孩子要留学、爸妈要动手术，总之三年内必须用到这笔钱。大额存单的优势不是利息多高，而是“本金在+随时转让”，真急用钱，挂出去一般当天就能脱手，折价也就一顿外卖钱，但本金和利息是稳稳的安全感。

路线B：大部分放大额存单，小部分高股息红利ETF

比如把40万继续锁定交行一年期大额存单1.4%，一年5600元利息当“安全垫”;另外10万投资“红利ETF+国有行股票”组合。这招适合能接受账户浮亏10%的人，毕竟股票短期可能挨锤，但三年时间大概率填坑。

路线C：满仓龙头股，搏一把翻倍

如果你这50万是“闲得发慌”的纯闲钱，自身风险承受能力也强，亏光也不影响生活，那就可以把目标放远。选行业龙头，历史数据看，A股每3-4年一轮小牛市，只要不上杠杆、不买垃圾股，50万变80万的概率并不低。但记住，满仓之前先问自己三个问题：能忍30%回撤吗？能忍住不看盘吗？能拿到2027年吗？如果任何一个答案是否，那就乖乖回到路线A或B。

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